Первые филиалы иностранных банков откроются в России под конец года
07 августа 2024
Первые филиалы иностранных банков откроются в декабре. Для бизнеса некоторые операции могут подешеветь.
На прошлой неделе Совфед разрешил иностранным банкам работать в РФ через филиалы. До этого момента они были вынуждены регистрировать российские дочерние общества. Нововведения в законодательную базу вступят в силу уже 1 сентября.
Иностранные банки смогут открывать и вести банковские счета российских компаний, осуществлять денежные переводы, проводить инкассацию и кассовое обслуживание, выдавать гарантии и поручительства, предоставлять в аренду сейфы и совершать лизинговые операции. Надзор за деятельностью филиалов иностранных банков будет осуществлять Банк России.
Преимущества появления иностранных банков
"Открытие филиалов иностранных банков упростит и ускорит платежи, отечественным компаниям будет легче проводить международные финансовые операции", - рассказывает Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК "Финам".
"Основной целью послабления в банковском регулировании, безусловно, является обеспечение внешнеторговых операций, для которых наличие работающих платежных инструментов является насущной проблемой", - отмечает Юрий Голик, руководитель филиала аудиторско-консалтинговой группы "Юникон" в Санкт -Петербурге.
Косвенно процесс может привести и к удешевлению операций. "Появление филиалов позволит снизить издержки на процедуры KYC (от англ. кnow-your-customer / client - "знай своего клиента"). Также упростит процесс самих транзакций внутри одного "иностранного" банка, позволит выйти на новый для зарубежных кредитных организаций рынок с минимальными затратами", - подчеркивает управляющий директор инвесткомпании "Риком траст" Дмитрий Целищев.
Многие страны разрешают иностранным банкам открывать у себя филиалы: это способствует интеграции страны в мировую финансовую систему. Примером служит Великобритания, где иностранные финансовые институты активно работают через филиалы. В России запрет на создание филиалов иностранных банков был инструментом защиты внутреннего финансового рынка: банки были обязаны работать под полноценным надзором ЦБ РФ с соблюдением всех норм национального законодательства.
"Из главных плюсов для юрлиц - с появлением филиалов отечественному бизнесу будет проще открывать счета непосредственно на территории России, снизится необходимость в посредниках, отсюда - уменьшение дополнительных издержек, как финансовых, так и временных, - перечисляет Вадим Шамин, заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО "Свой Банк". - Второй момент со знаком "плюс" - потенциальный рост иностранных инвестиций. Предполагается, что при наличии в РФ филиалов местных банков зарубежным партнерам будет проще, удобнее и безопаснее вкладывать дополнительные ресурсы в экономику России".
Станет ли открытие иностранных филиалов банков массовым
Впрочем, из-за появления филиалов возникают определенные риски для российской банковской системы.
"Увеличение конкуренции на рынке банковских услуг может привести к усилению давления на российские банки. Существуют и риски оттока капитала из страны, если иностранцы начнут предлагать более выгодные условия", - полагает Ярослав Кабаков. По его мнению, необходимость адаптации регуляторной системы к новым условиям также может вызвать временные затруднения.
Как отмечает Юрий Голик, для филиалов существенным облегчением в работе станет снижение уровня требований и регулирования, а также отсутствие необходимости соблюдать нормы резервирования. "Но ключевым мотивирующим фактором для интересантов скорее видится возможность нарастить оборот материнского банка за счет операций через такой филиал, - рассуждает эксперт. - Законодатель постарался учесть основные риски, в том числе за счет запрета на банковские операции с физическими лицами, а также через формирование гарантийного депозита. При этом то, что такой филиал будет работать вне рамок правового поля РФ, потенциально влечет риски для его клиентов, в том числе через необходимость отстаивания своих прав в иностранных юрисдикциях".
Для открытия филиала иностранному банку придется положить на спецдепозит в ЦБ РФ не менее 1 млрд рублей. Один финансовый институт может зарегистрировать только один филиал.
В условиях санкций не стоит ждать появления на рынке глобальных игроков, наиболее подверженных рискам в силу своих международных обязательств, рассуждают эксперты. "В первую очередь можно ожидать открытия подразделений небольших локальных банков из стран СНГ, прежде всего Беларуси и Казахстана, а также стран Ближнего Востока, Китая, Индии - государств, с которыми активно укрепляются экономические связи, - считает Вадим Шамин. - Небольшие банки, которые сейчас служат незаметными посредниками в расчетах, могут быть в большей мере готовы выйти на российский рынок". В любом случае из-за рисков санкций процесс открытия филиалов будет постепенным: зарубежные банки будут внимательно следить за успехами своих "более смелых" коллег и принимать решение на основе таких результатов.
Что будет дальше, зависит от результатов. В 2013 году запрет на открытие филиалов заграничных банков обосновывался снижением конкурентоспособности российских. Очевидно, на данный момент ключевая задача - обеспечить проведение транзакций между отечественными компаниями и зарубежными контрагентами, в том числе в национальных валютах, доля которых растет. Впервые об открытии филиалов банков из дружественных стран заговорили в 2022 году, когда начались проблемы с международными платежами.
По статистике, на 1 января текущего года доля иностранного участия в банковской системе России составляла примерно 6,95%, что на 2% меньше, чем годом ранее. Открытие филиалов может создать условия для развития системы инфраструктуры проведения международных расчетов. И способствовать привлечению иностранных инвестиций. Через свой филиал на территории России иностранный банк сможет вести в том числе и профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг (за исключением доверительного управления). Это интересно тем зарубежным кредитным организациям, которые хотят расширить географию своего присутствия. С которыми мы сейчас активно развиваем экономические и торговые отношения.
